Crédit consommation

C'est quoi, concrètement ?

Le crédit consommation regroupe tous les prêts non immobiliers destinés aux particuliers, dans une fourchette de 200 € à 75 000 €. Il sert à financer un achat précis (voiture, cuisine, voyage) ou une trésorerie générale. Sa durée est courte : 7 ans maximum dans la quasi-totalité des cas, 15 ans en exception pour les travaux d'amélioration énergétique éligibles à l'éco-PTZ.

Quatre usages dominent. Le crédit auto, souvent affecté à un véhicule précis, avec des taux attractifs. Le crédit travaux, pour de la rénovation classique. Le crédit travaux verts, fléché vers les économies d'énergie, qui peut bénéficier de durées plus longues et de taux bonifiés. Le crédit personnel, non affecté, qui couvre le reste.

Le cadre légal est strict : délai de rétractation de 14 jours, fiche d'information précontractuelle obligatoire, TAEG plafonné par les seuils d'usure publiés trimestriellement par la Banque de France.

Comment Validya calcule votre capacité

La formule reste identique à celle du crédit immobilier : votre taux d'effort total (toutes mensualités confondues) ne doit pas dépasser 33 % de vos revenus pondérés. La différence se joue sur la durée et le taux.

Nous appliquons des taux indicatifs propres au crédit conso, plus élevés qu'en immobilier car le risque bancaire n'est adossé à aucune garantie réelle. Ils dépendent de votre profil et de la durée choisie, et ils restent toujours plafonnés par le taux d'usure publié chaque trimestre par la Banque de France. Pour les travaux verts, les taux sont sensiblement plus bas grâce aux dispositifs incitatifs.

Nous ne prenons pas de frais de notaire (le bien n'est pas immobilier), pas de frais de garantie (la banque s'appuie sur votre solvabilité), et pas de frais d'apport. La capacité affichée correspond donc directement au capital emprunté.